近几个月来，摩根大通银行冻结了至少两家高速发展的相识币初创企业的账户。此事也突显出加密货币来去给银行业带来的风险 —— 银行业务合规条款中，金融机构必须核实来去衔尾方的身份，同期查清资金的开头。

　　涉事的这些相识币初创企业均在委内瑞拉过火他地区开展业务，而受制裁要领与种种限度性计谋的影响，这些地区的业务衔尾会给摩根大通带来法律层面的风险。其中一家相识币初创企业对外宣传，客户完成来去前无需进行身份核验。另有一家初创企业在账户被摩根大通冻结后，当即清算了通盘来自满风险国度的客户，该企业发给用户的示知中证实了这一举措。

　　中枢要点

　　▫️ 摩根大通因法律风险考量，冻结两家相识币初创企业账户

　　▫️ 涉事初创企业均在高风险国度开展业务，其中一家未引申身份核验经由▫️ 账户冻结的根源，是筹划账户的来去拒付率大幅攀升，同期身份核验门径存在合规问题

　　相识币在国外阛阓的提高度呈爆发式增长，在那些经济与本币汇率双双堕入摇荡的国度，相识币的使用尤为精深。好意思国客岁夏令出台了相识币筹划法案，为这类锚定好意思元刊行的加密货币赋予了正当地位。

　　个东说念主与企业会借助相识币兑换好意思元，并完成跨境资金划转。而要将这类加密货币兑换为实体好意思元，就必须对接好意思国的银行体系。但好意思国各大银行对此长期执严慎格调，即便现任总统特朗普的政府对加密货币执援助格调，银行依旧惦记筹划业务会触犯监管律例、招致处罚。多国监管机构与好意思国功令部门均指出，相识币已被用于资助恐怖组织、洗钱贩毒等种种罪犯违警行径，黑白法资金流转的蹙迫渠说念。

　　这次被冻结账户的两家初创企业 ——Blindpay 与 Kontigo，均赢得闻明风投契构 Y 孵化器的投资，且业务重点均迫临在拉好意思地区。这两家企业是通过数字支付行状商 Checkbook 对接上摩根大通的银行业务，而 Checkbook 本人也赢得了摩根大通等机构的投资。

　　Blindpay 平台的累计来去规模已超 1 亿好意思元。本年 8 月，该公司在摩根大通通达了一类专属账户，初志是匡助客户冲破壁垒、接入好意思国金融体系。Blindpay 其时在一篇博客中坦言，对筹划群体而言，思要通达一个好意思国银行账户，‘推行难度远超合理范围’。

　　可是就在通达账户确今日，摩根大通与 Checkbook 便冻结了 Blindpay 的一起账户。这家相识币企业立时加急增设反洗钱管控经由与客户身份核验门径，该公司官网发布的多篇博客记载了这一整悛改程，当今这些博文均已被删除。截止发稿，Blindpay 未对筹划置评请求作出酬报。

　　Checkbook 于客岁加入摩根大通的支付衔尾伙伴蚁集，这一衔尾让 Checkbook 得以依托摩根大通，为自身客户处理支付来去。衔尾样式为，Checkbook 为旗下客户在摩根大通开立捏造账户。

　　这类捏造账户的出现，让 Checkbook 这类金融科技公司大致快速为国外个东说念主与企业客户开立好意思元账户 —— 而这些客户原来很难奏凯接入好意思国的银行体系。依据好意思国法律，任何主体思要在好意思国开立银行账户，王人必须提供其在好意思国开展见识行径的讲解材料，同期报备该见识行径对应的好意思邦原土实体地址。

　　捏造账户也成为 Blindpay 等相识币企业的热点吸收，Checkbook 提供的这类账户，超过于为这些袖珍相识币企业买通了接入好意思国金融体系的‘后门’。但不久后，摩根大通便发现，这些捏造账户的争议来去数目急剧攀升，这类争议来去主要推崇为来去烧毁与来去拒付。来去拒付的成因包括来去诓骗、账户被盗用、账单结算失误等，执卡东说念主报告身份信息被盗用、或是对所购商品与行状存在异议时，也会发起来去拒付苦求。当今尚无明确原因能解释为何这些企业的争议来去会大幅加多，摩根大通已就此向 Checkbook 提议质询，条款其作出合交融释。

　　Checkbook 首席引申官普拉温德・古普塔暗意，Blindpay 与 Kontigo 恰是导致来去拒付率走高的中枢主体。他指出，这两家企业必须确保经由自身平台流转的来去均为正当合规来去，同期核实转账方的身份信息与申报信息一致。古普塔称，尽管 Checkbook 会对衔尾的相识币企业开展遵法拜谒，但对这些企业卑劣用户的身份核验，最终还是交由衔尾方自行完成。

　　古普塔暗意，当合作念客户的争议来去数目超出阈值时，Checkbook 会蚁集摩根大通冻结其账户。‘出现这类情况时，咱们会先暂停筹划账户的业务，开展全面核查，直至赢得合规保险的筹划讲解。咱们会将核查遵守与合规应许提交给摩根大通，只消两边均证实风险问题已惩处，账户才会解封；若两边无法达成共鸣，账户就会执续冻结。’

　　古普塔露馅，相识币企业的来去规模在 Checkbook 的举座业务中占比极小，该平台每月的来去处理规模超 10 亿好意思元。他暗意，这次激勉摩根大通出手冻结账户的争议来去激增，根源是精深用户扎堆涌入这些相识币企业的平台、使用筹划行状。谈及这些初创企业的争议来去问题，他直言：‘本体等于他们一下子放开了业务闸门，海量用户通过蚁集涌入平台所致。’

　　委内瑞拉制裁布景下的合规窘境

　　摩根大通方面暗意，这次冻结相识币企业账户的举措，与相识币这类业务本人无关。摩根大通的一位发言东说念主称：‘本次事件和相识币企业的业务属性莫得任何干联。我行既为相识币刊行方提供银行业务行状，也与种种相识币筹划企业有衔尾，近期还助力一家相识币刊行方完成了上市。’除此除外，摩根大通拒却就本次账户冻结事件发表更多指摘。

　　Kontigo 共赢得 2000 万好意思元融资，投资方包括 Y 孵化器、首创者创投等风投契构，该平台亦然委内瑞拉监管机构批准在当地运营的两家加密货币平台之一。Kontigo 的客户群体以委内瑞拉行家为主，其首创东说念主曾露馅，平台累计处理的来去规模已超 10 亿好意思元。畴昔 20 年间，好意思国对委内瑞拉的部分经济范围、该国政府及筹划个东说念主接连出台制裁要领，而特朗普政府近期还在执续加码对委内瑞拉在野当局的制裁力度。

　　本月，Kontigo 在网上发布了一则宣传视频，视频中声称：‘全球各地的个东说念主与企业，只需 30 秒即可完成好意思元硬币、泰达币等相识币来去，全程无需引申客户身份核验经由。用户可绑定银行账户，已毕资金的全球即时划转，且无转账额度限度。’Kontigo 蚁集首创东说念主赫苏斯・卡斯蒂略暗意，用户仅进行加密货币来去时，无需提交身份核验材料；若来去触及法定货币的兑换与划转，则必须完成身份核验。

　　卡斯蒂略发给用户的示知自满，摩根大通已于 11 月倏得冻结了 Kontigo 的账户。Checkbook 首席引申官古普塔证实，这次冻结是因该账户的争议来去规模出现大幅增长。卡斯蒂略则暗意，不啻自家企业，多家同类相识币平台均通过 Checkbook 碰到了账户冻结的问题。

　　国际透明组织委内瑞拉分会‘委内瑞拉透明定约’近期发布的一份报告中，重点指出了 Kontigo 在委内瑞拉跨境资金流转中演出的变装。该报告称，委内瑞拉行家可通过本国私东说念主银行，向 Kontigo 的数字钱包存入最高级值 10 万好意思元的资金，且进款东说念主无需完成任何身份核验。卡斯蒂略驳斥了这一说法，称筹划指控伪善，该企业已对这家非渔利机构‘拿起法律诉讼’。截止发稿，委内瑞拉透明定约未对置评请求作出酬报。

　　卡斯蒂略露馅，Kontigo 还通过支付行状商 Stripe 旗下的 Bridge 平台，为部分用户在好意思国与欧洲地区开立了捏造账户。当被问及 Kontigo 的合规管控要领时，卡斯蒂略未予酬报。Bridge 平台方面也拒却就此发表指摘。

　　在账户被摩根大通冻结后，Blindpay 的首席引申官兼蚁集首创东说念主西蒙・穆拉，与蚁集首创东说念主若昂・博尔赫斯专程飞往旧金山，会见了 Y 孵化器的投资方，试图寻找幽闲与其衔尾的新支付行状商或银行机构。

　　穆拉在一篇已被删除的博客中写说念：‘令东说念主缺憾的是，咱们原来看好的一家谱付行状商最终也拒却了衔尾，他们长期对与相识币企业衔尾心存挂念。’穆拉还曾前去摩根大通的办公阵势，迎面评释 Blindpay 的业务样式与合规整改要领。

　　因遵法拜谒门径的合规问题受到监管谛视后，Blindpay 的潜在客户群体规模已大幅缩减。该公司先是在一篇现已删除的博客中暗意，‘来自满风险国度的客户需完成强化版身份核验经由’—— 这里所指的身份核验，恰是银行业通用的客户身份遵法拜谒合规条款。数日之后，Blindpay 再度发布公告称，经过新一轮遵法拜谒后，公司已关停通盘捏造账户及配套的加密货币钱包。

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